①自賠責保険について

　自賠責保険とは

　加害者が任意保険に加入していなかった場合（自賠責保険の被害者請求について）

②任意保険について

　任意保険とは

　人身傷害保険

　搭乗車保険

交通事故では加害者側が任意保険に加入していない場合や加害者側の対応が遅れたり、支払い能力がない場合に被害者が直接自賠責保険会社に請求を行うことを言います。

以下に詳しく説明させて頂きます。

【交通事故における被害者請求とは】

自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）の仕組みのひとつで、交通事故の被害者が、加害者の加入している自賠責保険会社に対して直接保険金の支払いを請求する制度です。

 【①背景】

通常、保険金は契約者（加害者）が保険会社に請求し、保険会社が被害者に支払います。しかし、交通事故では加害者側が任意保険に加入していない場合や加害者側の対応が遅れたり、支払い能力がない場合があります。そのため、被害者が自分から加害者の自賠責保険に直接請求できる道が用意されています。

これが被害者請求と言います

 【②被害者請求の特徴】

•請求相手：加害者が加入している自賠責保険会社

•直接請求：加害者を介さず、被害者が自ら請求手続きを行える

•過失割合にかかわらず：自賠責保険は原則として被害者の過失が7割未満であれば支払われる（7割以上だと減額）

【③支払限度額（2025年現在）】

傷害：120万円まで

後遺障害：4,000万円まで

死亡：3,000万円まで

【④主な請求手続きの流れ】

1.加害者の自賠責保険会社を確認

2,事故証明や警察での情報から必要書類を準備する

・支払い請求書　兼　指示書

•交通事故証明書（人身事故）

・事故発生状況報告書

•医師の診断書・治療費明細書または死体検案書（死亡診断書）

・損害賠償額の受領者が請求者本人であることの証明（印鑑証明書）

•休業損害証明書（仕事を休んだ場合に必要）

・通院交通費明細書

・付添看護自認書（場合によっては必要）

・人身事故証明書入手不能理由書（物件事故で対応している場合に必要）

•後遺障害の場合は医師の後遺障害診断書

3. 加害者側の自賠責保険会社へ提出

4. 審査後、保険金が直接被害者の口座に振込

 【⑤メリットと注意点】

 （メリット）

• 加害者の支払い能力や誠意に左右されない

• 早期に治療費や損害賠償を受け取れる

• 加害者との直接交渉を減らせる

 （注意点）

• 自賠責保険の限度額を超えた分は、加害者本人への請求が必要となります。

• 書類不備や医療記録不足だと支払いまで時間がかかる

• 後遺障害等級認定は別途審査が必要で、争いになることもある

【任意保険とは】

• 正式名称：自動車任意保険
• 自賠責保険（強制保険）だけでは補償が不足するため、それを補う目的で加入する保険。
• 加入は義務ではありませんが、実際の事故では自賠責の補償額（死亡3000万円、傷害120万円など）を超えることが多いため、ほとんどの人が任意保険に入っています。

【任意保険の主な種類と補償内容】

 ① 対人賠償保険（必須・基本契約）

• 他人を死傷させた場合の賠償を補償
• 自賠責でカバーしきれない超過分を無制限で補償するのが一般的

 ② 対物賠償保険（基本補償に含まれることが多い）

• 他人の車や物（ガードレール、建物など）を壊した場合の賠償を補償
• 最近は「無制限」で加入するのが標準

 ③ 人身傷害補償保険（オプション扱いであるが基本補償として最初から付いていることが多い）

• 自分や同乗者のケガを補償（治療費・休業損害・慰謝料など）
• 過失割合に関係なく実際の損害額が支払われる

 ④ 搭乗者傷害保険（基本オプション扱い）

• 事故で搭乗者が死傷した場合に、定額で支払われる保険

 ⑤ 車両保険（基本オプション）

• 自分の車の修理費や買い替え費用を補償
• 自損事故・当て逃げ・災害などにも対応できるプランあり

 ⑥ 無保険車傷害保険（基本オプション）

• 相手が任意保険に入っていない場合や、ひき逃げされた場合でも、自分や同乗者の補償をカバー

 ⑦ 弁護士費用特約（基本オプション）

• 事故の相手との交渉を弁護士に依頼する際の費用を補償

自賠責保険との違い

【任意保険が必要な理由】

• 実際の死亡事故や後遺障害事故では 1億円以上の賠償金 が発生することも多い
• 自賠責だけでは全く足りず、個人では支払い不可能
• 任意保険なら「対人・対物賠償 無制限」で加入するのが一般的

【ポイント】

• 契約内容をよく確認（特に「対人・対物無制限」「人身傷害」「車両保険」）
• 弁護士費用特約や代車費用特約など、便利なオプションもあり
• 保険料は「等級制度（事故を起こさなければ割引が増える）」で変動

 【まとめ】

　・任意保険は「自賠責の不足分」を補い、加害者・被害者・自分自身すべてを守る保険

• 実際の事故ではほぼ必須
• 「対人・対物無制限」が基本、さらに人身傷害や車両保険を加えるのが安心

【人身傷害保険について】

• 契約の車で死亡や傷を負った場合に、保険金を支払いする補償です。

• 家族以外の方は、ご契約の車に搭乗中の場合のみ保険金をお支払いします。

• 事故の際の過失割合に関わらず、人身傷害保険の基準で計算した保険金が支払われる。

• ケガの治療費・休業損害・慰謝料・通院費・付き添い費

【どのような時に使えるのか】

・自分の過失が多い事故・相手が過失が多い事故・事故相手が無保険の場合・単独事故・当て逃げ・歩行中（歩行中にも適用される特約加入の場合）・他の車を運転中（他車運転特約加入の場合）

※この特約のメリットは、使っても翌年の等級には影響が出ません

【搭乗車保険とは】

車に乗っている人（運転手を含む）が交通事故でケガをしてしまったときの損害を補償する保険

【保険保障内容】

・ケガをして5日以上入通院したときは傷害一時費用保険金が支払われる。

・補償を受けられる方1名について10万円支払われます。

・５日未満の場合は１万円また２万円（保険によって違います）

・０:100の被害者さんが連絡していないことがある。

※この特約のメリットは、使っても翌年の等級には影響が出ません